המידע נכתב עבור עי"י עו"ד טל מירון ועו"ד ונוטריון נטע כהן-סלמן מחברת Homecoming אשר מעניקה ליווי צמוד ומקצועי לאורך תהליך חיפוש ורכישת נכסים, ורלוונטי לימים אלו – קיץ 2023:
עד אשר נבין באם עליית הריביות אכן תיעצר או תימשך, ניתן כיום לקבל ריביות ותמהילים מהבנקים מאוד טובים ומשופרים ברכישת בית בישראל.
למשל, ישנם בנקים אשר יעניקו היום 1- על ריבית פריים! (להזכיר כי עד לפני חודשים בודדים הבנקים הקפידו על ריבית פריים + ולא -).
מדוע?
מאחר ומנסיוננו הבנקים כיום ״נלחמים על ליבו״ של כל לקוח ולקוח, ככל הנראה, בשל היקף המשכנתאות אשר פחת משמעותית בעת האחרונה (תוצאת לוואי של עליית הריביות) ומשכך בהחלט ייתכן כי כדאי ונכון ״לנצל״ תקופת ביניים זו (בטרם עלייה נוספת בריביות ותקופה ״חלשה״ בבנקים במתן הלוואות משכנתא) לטובת הוזלה משמעותית במשכנתא.
לכן, טיפ מספר 1:
אין לחשוש, ואף מומלץ לערוך משא ומתן מול הבנקים השונים מבלי לוותר, לכל הטבה הרי תהא משמעות רבה נוכח העובדה כי המדובר בסכומים גבוהים ובתקופת הלוואה ארוכה, פעמים רבות. היום יותר מתמיד ניתן לקבל ריביות טובות כמעט בכל הבנקים!
טיפ מספר 2 חשוב ומשמעותי:
ליטול הלוואה מהבנק בישראל בעודנו מתגוררים מעבר לים או לחילופין לא פנויים/מעוניינים לעסוק בזה, עלול להיות לא פשוט בלשון המעטה ואף מתיש.
ולכן- על מנת לצלוח ההליך מבלי לאבד חלילה את אמון הבנק ובכך ״לקנות״ לעצמנו חלילה ריביות גבוהות, קיימת חשיבות רבה בהעברת המסמכים האישיים ובדרך ההתנהלות מול הבנק, שכן רוכשים/ות רבים/ות (בייחוד מרחוק) מדווחים/ות לנו על מתן ריביות גבוהות באופן חריג במקרה הטוב, ודחיית בקשתם כליל במקרה הרע, בשל התנהלות לא נכונה מול הבנקים.
ולכן, בטרם הגשת כל בקשה יש לבדוק היטב ולהתייעץ, שכן לדרך הגשת ההליך עשויה להיות משמעות מכרעת על הצלחתו ומשכך אין להקל בכך ראש.
טיפ מספר 3– אפשרות מימון אשר צוברת תאוצה בעת האחרונה – משכנתא הפוכה או משכנתא זהב:
ככל וקיים נכס בבעלותנו ואנו מבקשים/ות למכור ולרכוש נכס חלופי, קיימת אפשרות לערוץ מימון נוסף אשר שכיח מאוד בעת האחרונה ואף יש המכנים אותו ערוץ להכנסה ישירה גבוהה ומיידית באמצעות נכסי הנדל״ן אשר בבעלותנו, ואפילו באמצעות בית מגורים יחיד בו לרוב אנו מתגוררים! ההכנסה תסייע לנו אגב לכל מטרה, לרכישת נכס אחר/נוסף להשקעה, לטיולים מעבר לים ועוד ועוד.
לדוגמא: לאחרונה פונים/ות אלינו לקוחות רבים/ות בגילאים מבוגרים יותר, בעלי/ות נכס אחד או אף יותר מכך, הכנסותיהם/ות פחתו באופן משמעותי, יוקר המחייה לעומת זאת ממשיך ומטפס ומכביד יותר ויותר נוכח העובדה כי הכנסותיהם/ן בוודאי שלא עלו בהתאמה אלא אף פחתו כאמור, פעמים רבות נוכח שינוי הסטאטוס המקצועי.
כלומר קיימת הרעה משמעותית ב״נזילות״ הכספים המיידית מבחינתם/ן.
האוכלוסייה הבוגרת אשר פונה אלינו מציינת פעם אחר פעם על רצונם/ן להמשיך בחייהם/ן ו/או לסייע לילדיהם/ן במתנה לרכישת בית ו/או אחר, זאת מבלי לפגוע ברמת החיים לה הם היו רגילים/ות, ובכך להמשיך ולחיות ברווחה כלכלית וליהנות הלכה למעשה מפירות עמלם (נכס/ים) עוד בעודם/ן בחיים.
ולכן אפשרות מימון זו שנכנסה לאחרונה לחיינו בסערה מעניקה פיתרון אופטימאלי בנושא זה.
מדובר בהלוואת משכנתא אשר ניתן לקבל בכפוף לנכס קיים כאשר היתרון המרכזי בהלוואה זו הינה כי בעלי/ות הנכס יכולים לבחור שלא לשלם כעת בגין ההלוואה דבר: לקבל כסף כעת מבלי לשלם החזרים חודשיים ומכבידים כלל.
פיתרון המשכנתא ההפוכה מקבל תמיכה רחבה מחברות ביטוח רבות, אך חשוב להבין כי לכל חברה התנאים והנהלים שלה אשר לעיתים שונים באופן ניכר מחברה אחרת, תנאים ונהלים אשר אינם בהכרח מתאימים לכל האוכלוסיה באופן דומה.
לסיכום:
חשוב להדגיש, כי בכל הלוואה ו/או משא ומתן מול בנק או גורם פיננסי אחר, ובעניין כל פיתרון מימון, יש לבדוק היטב התנאים, ההסכמים המשפטיים ולערוך ברור מעמיק בנושא זה, במידת הצורך, שכן בדיקה מעמיקה עשויה להביא לתנאי הלוואה טובים יותר באופן משמעותי ואף לחיסכון כספי אדיר עבורנו בייחוד כאשר המדובר בהלוואות לטווח הארוך, חיסכון אשר בא לידיי ביטוי במאות אלפי שקלים!
בהצלחה לחוזרים/ות ולרוכשים/ות!
למידע נוסף:
לקבלת שרות והטבות מחברת Homecoming – ליווי אישי לתושבים חוזרים ותושבי חוץ בתהליך רכישת בית
לרשימת הטבות של נותני שרותים המתמחים בשיבה לישראל
שרות ייעוץ, ליווי וסיוע לתושבים חוזרים בתהליך החזרה לישראל מהתלבטות אם לשוב ועד התאקלמות מלאה
לטיפול/אימון רגשי והדרכת הורים לתושבים חוזרים
לרשימת הרצאות, מפגשים וסדנאות לתושבים החוזרים
קבוצות ווטסאפ של תושבים חוזרים להנגשת ושיתוף במידע מקומי
*כל האמור באתר זה הינו מידע כללי בלבד, אין לראות בו משום ייעוץ, אין להסתמך עליו והוא אינו מתיימר להחליף ייעוץ מקצועי ו/או משפטי ו/או ייעוץ פרטני על ידי גורם מתאים. המידע ברשויות השונות משתנה מעת לעת, והתכנים באתר לא בהכרח מתעדכנים בקצב זהה. מומלץ למשתמשים באתר, לפני נקיטת פעולה כלשהי (או הימנעות מפעולה), לבדוק היטב בעצמם את המידע המפורט ולא להסתמך על האמור באתר זה.