מהו דירוג אשראי?

דירוג אשראי בישראל – כל התורה בקצרה:

*את המידע כתבה עבורנו אורלי רובין, יועצת כלכלית מנוסה, בעצמה תושבת חוזרת, אשר עובדת בשיתוף פעולה עם "הבית לשבים לישראל" ומעניקה הטבות בלעדיות לפונים דרכו לקבלת ייעוץ פיננסי. במידע הנוסף בסוף הקע ניתן לקבל פרטים נוספים בנושא:

החל מ-2019 בנק ישראל השיק מאגר נתוני אשראי חדש, המרכז את כל המידע הפיננסי של אזרחי ישראל במטרה לאפשר לנותני אשראי לדעת את הרקע הצרכני של לוקחי האשראי ורמת הסיכון במתן האשראי. במאגר יישמרו, רק לאחר קבלת הסכמתכם, נתוני היסטוריית האשראי שלכם ועל פי זה יקבע הדירוג שלכם.
הדירוג הוא חשוב, הוא כלי לקבלת אשראי והלוואות ובתנאים טובים.
 
להלן רשימה חלקית של הפרמטרים המשפיעים על הדירוג
:
1. מסגרת עו"ש
• חשוב שתהיה מסגרת כי זה מראה על אמון הבנק בלקוח.
• מודל הדירוג בדק ומצא ( ובצדק) שהשימוש במסגרת העובר ושב הינה לחירום בלבד וניצול כרוני יפגע בדירוג. שימוש מעל 25% יתחיל לפגוע בדירוג וככל שתתקרבו לניצול מלא הדירוג ירד יותר.
• חריגה בדירוג פוגעת משמעותית ונחשבת כפיגור בהלוואה.
• הדירוג בודק את הממוצע החצי שנתי ואת הדיווח
 
2. מס' חשבונות בנק – מעל חשבון עו"ש אחד יפגע בדירוג.
• לעצמאי מעל 2 חשבונות-הדירוג יפגע.
 
3. סיווג חשבון כעסקי תסווג את האזרח כעצמאי והדירוג ירד ב-100-150 נקודות
 
4. אירוע שלילי ידווח לנותני אשראי למשך 3 שנים בלבד. האזרח יכול לקבל נתונים על עצמו בגין 5 שנים.
 
5. פריסה מחדש של הלוואה נחשבת כאירוע שלילי.
 
6. הדירוג מסתכל על היקף ההתחייבויות (הלוואות, משכנתה, מסגרת עו"ש, מסגרת כ"א).
 
7. מספר ההלוואות משפיע על הדירוג. מעל 2 הלוואות ( כולל משכנתה ) מוריד את הדירוג.
 
8. ניצול מסגרות כ"א ומספר הכרטיסים לא משפיע על הדירוג. בניגוד למסגרות עו"ש שכל ניצול משפיע לרעה על הדירוג, בכ"א ניתן להשתמש עד קצה המסגרת והדירוג לא יפגע. (אבל מסגרת ההתחייבויות כן ).
 
9. ערבות שנתתם משפיעה על הדירוג.
 
10. ערבות שקיבלתם – ערבות שנתנו להלוואה שלכם משפיעה לרעה על הדירוג.
 
11. אי קיום כרטיס אשראי משפיע לרעה על הדירוג.
 
12. קשר לתאגיד משפיע על הדירוג- אם אתם רשומים כערבים בחשבון הבנק של החברה שלכם, למעשה החשיפה שלכם גדלה ולכן הדירוג ירד.
 
13. פתיחת חשבון בנק חדש משפיעה על ותק האשראי.
 
14. מחיקת נתונים הינה הרסנית ומדירה את הלקוח מקבלת אשראי.
 
15. חדלות פירעון, הוצאה לפועל ( מעל 5000 ש"ח או 2 תיקים מעל 4000 ש"ח), חשבון מוגבל, 5 שיקים שחזרו, טיפול משפטי מעל 10 פעמים מהווים כשל פיננסי. כנ"ל צ'ק או הוראת קבע שחזרו, פיגורים בהלוואה, מחיקת חוב, הסדר, פריסה מחדש מהווים נתונים שליליים.
 
את הדירוג האישי ניתן למצוא באפליקציה קפטיין קרדיט.
 
טווח דרוגי האשראי:
851-1000   מצויין
731-850     טוב
571-730    סביר
321-570    נמוך
0-320        נמוך מאד
 
 
*תודה לגיל יהלום שסייע  בכתיבת הפוסט.

למידע נוסף:

תכנון וליווי פיננסי לתושבים חוזרים – אורלי רובין – קבלת פרטים והטבות בלעדיות לתושבים חוזרים

לפתיחת חשבון וקבלת הטבות לתושבים חוזרים – הבנק

הבינלאומי

ליווי אישי בתהליך רכישת בית לתושבים חוזרים ותושבי חוץ – Homecoming

רשימת צ'ק ליסט לקראת המעבר לישראל

לרשימת הטבות של נותני שרותים המתמחים בשיבה לישראל

שרות ייעוץ, ליווי וסיוע לתושבים חוזרים בתהליך החזרה לישראל מהתלבטות אם לשוב ועד התאקלמות מלאה

לטיפול/אימון רגשי והדרכת הורים לתושבים חוזרים

לרשימת הרצאות, מפגשים וסדנאות לתושבים החוזרים

קבוצות ווטסאפ של תושבים חוזרים להנגשת ושיתוף במידע מקומי

להצטרפות לקהילת הפייסבוק "הבית לשבות לישראל"

 
*כל האמור באתר זה הינו מידע כללי בלבד, אין לראות בו משום ייעוץ, אין להסתמך עליו והוא אינו מתיימר להחליף ייעוץ מקצועי ו/או משפטי ו/או ייעוץ פרטני על ידי גורם מתאים. המידע ברשויות השונות משתנה מעת לעת, והתכנים באתר לא בהכרח מתעדכנים בקצב זהה. מומלץ למשתמשים באתר, לפני נקיטת פעולה כלשהי (או הימנעות מפעולה), לבדוק היטב בעצמם את המידע המפורט ולא להסתמך על האמור באתר זה.